Gotovinski kredit sa hipotekom
O hipotekarnom kreditu
Gotovinski kredit uz hipoteku je fleksibilno rješenje za različite finansijske potrebe – od ulaganja u biznis ili adaptacije prostora, do refinansiranja postojećih obaveza.
● Nenamjenski gotovinski kredit uz hipoteku omogućava slobodno raspolaganje sredstvima, bez potrebe da se opravda njihova upotreba. Sredstva se uplaćuju direktno na račun korisnika (maksimalni iznos kredita do 50.000€).
Najpovoljniji metod obračuna kamatne stope
Rok otplate do 180 mjeseci
Uslovi odobravanja kredita
Da korisnik kredita ima stalni radni odnos, otvoren i aktivan račun u Adriatic Banci
Zajmotražilac mora biti osoba starija od 18 godina, a otplata posljednjeg anuiteta se treba završiti prije navršenih 67 godina starosti.
Iznos kredita: Minimum 20.000 €
Za klijente do 65 godina starosti u trenutku dospijeća posljednje rate nije potrebna polisa osiguranja života
Hipoteka prvog reda upisana na nekretnini u korist Banke
Polisa osiguranja nekretnine - vinkulirana u korist Banke
Potrebna dokumentacija
Uredno popunjen i svojeručno potpisan Zahtjev za kredit
Ovjerena i potpisana Potvrda o visini primanja
Rješenje o administrativnoj zabrani klijenta (sudužnika i/ili jemca)
Potpisana saglasnost za upit u Kreditni registar
Dokaz o uplaćenoj naknadi za upit u Kreditni registar
Mjenica koja se može kupiti na šalteru banke i mjenično ovlašćenje
Fotokopija važećih ličnih karata ili pasoša sa brojevima telefona i adresom prebivališta (original na uvid)
List nepokretnosti nekretnine na koju se upisuje založno pravo, ne stariji od 7 dana na dan predaje dokumentacije
Kreditni kalkulator
Detaljni podaci
| Creditor | ADRIATIC BANK AD Podgorica |
| PIB | 03087158 |
| Adresa | Bulevar Džordža Vašingtona 98, X sprat Podgorica |
| Broj telefona | +382 20 680 973 |
| E-mail adresa | Retail@adriaticbank.com |
| Internet stranica (*) | www.adriaticbank.com |
| Glavne karakteristike | |
| Korisnik kredita | Fizička osoba (potrošač) rezident državljanin Crne Gore s prebivalištem u Crnoj Gori ili nerezedent, koji zadovoljava uslove kreditne sposobnosti |
| Namjena kredita | Kupovina nepokretnosti u Crnoj Gori (primarno prebivalište ili investiciona nekretnina); |
| Valuta | Kredit se odobrava u Eur. |
| Iznos kredita |
Minimalni iznos EUR 20.000 Maximalni iznos - zakonski limit |
| Vrsta i visina kamatne stope | Fiksna kamatna stopa: 5.75% na godišnjem nivou.U okviru ponude za turističke kredite, Banka primenjuje isključivo fiksnu kamatnu stopu. Kod fiksne kamatne stope Vaša mjesečna obaveza biće identična od prvog do poslednjeg anuiteta, bez obzira na ekonomska kretanja, inflaciju ili promenu referentnih kamatnih stopa na tržištu. U ponudi Banke nije promenljiva (varijabilna) kamatna stopa, ni kombinovana kamatna stopa. |
| Interkalarna kamata | Interkalarna kamata je kamata koja se obračunava na iznos kredita od datuma puštanja kredita u korišćenje do početka otplate anuiteta, po kamatnoj stopi koja je redovna-ugovorenoj nominalnoj kamatnoj stopi. Interkalarna kamata se obračunava na osnovu stvarnog broja dana u konkretnom mjesecu puštanja kredita u korišćenje. Na primjer ako se kredit isplaćuje 15.09., interkalarna kamata se plaća za 15 dana. |
| Metoda obračuna kamate | Kamata se obračunava konformnom metodom |
| Rok otplate |
Maksimalni rok otplate: 15 godina; Krajnji rok dospijeća poslednjeg anuiteta kredita ne može prelaziti 65 godina života Potrošača. |
| Dodatni instrumenti obezbjeđenja |
Banka zadržava pravo da zahtijeva dodatne instrumente obezbjeđenja, u zavisnosti od boniteta Potrošača.
|
| Procjena vrijednosti nekretnine | Procjena vrijednosti nekretnine za hipoteku je obavezna, ne starija od tri mjeseca. Izradu procjene vrijednosti nekretnine na zahtjev Potrošača, naručuje Potrošač, a procjenu izrađuje ovlašćeni procjenitelj Banke. Trošak procjene snosi Potrošač, i isti se uračunava u EKS. |
| Dodatne usluge | Uz hipoteku na nepokretnosti obavezno se ugovara i polisa osiguranja nekretnine. Polise osiguranja ugovaraju se kod Osiguravaa prihvatljivog za Banku i vinkuliraju u korist Banke. Potrošač ima pravo da polisu ugovori kod Osiguravača po sopstvenom izboru, pod uslovom da je taj osiguravač prihvatljiv za Banku na osnovu objektivnih kriterijuma finansijske stabilnosti i boniteta, te da polisa nudi nivo pokrića koji odgovara zahtjevima Banke. Potrošač je obavezan je obezbijediti polise osiguranja za cio period ugovorenog roka otplate kredita. |
| Prijevremena otplata kredita | Potrošač ima mogunost djelimične ili potpune prijevremene otplate kredita. Kreditor neće naplaćivati naknadu za prijevremenu otplatu kredita. |
| Otplata kredita | Kredit se otplaćuje u mjesečnim anuitetima. Anuitet je fiksni iznos koji Potrošač plaća i sastoji se od dijela glavnice i kamate. |
| Pravo na odustajanje od Ugovora o kreditu |
Potrošač ima pravo na jednostrani raskid ugovora o kreditu, podnošenjem pisanog zahtjeva Banci, bez navođenja konkretnog razloga, a najkasnije u roku od 14 dana od dana zaključivanja ugovora o kreditu. U slučaju jednostranog raskida ugovora, potrošač je dužan da: - obavijesti Banku o namjeri raskida u okviru roka iz prethodnog stava, - bez odlaganja, a najkasnije 30 dana od dana slanja obavještenja o raskidu, - plati Banci glavnicu i pripadajuće kamate, obračunate na osnovu ugovorene kamatne stope, od dana povlačenja novčanih sredstava po osnovu ugovora o kreditu do dana konačne otplate. |
| Mogući dodatni troškovi koji nijesu uključeni u ukupan trošak kredita | Troškovi javnopravne ovjere ugovora i prateće dokumentacije ukoliko postoji potreba za javnopravnom ovjerom, troškovi prenosa prava svojine na nepokretnostima, platnoprometna provizija koja se naplaćuje za procesuiranje transakcije prenosa sredstva sa računa korisnika kredita na račun prodavca, troškovi ponovne procjene vrijednosti nepokretnosti koje su predmet hipoteke ukoliko se reprocejana izšvri u toku trajanja ugovora, kao i naknade koje je Potrošač dužan da plati zbog neispunjavanja obaveza iz ugovora o kreditu. |
| Gotovinski kredit sa hipotekom - Reprezentativni primjer | |
|---|---|
| Godišnja nominalna kamatna stopa (NKS) | 6,95% – 10,95% u zavisnosti od obezbjeđenja |
| Godišnja efektivna kamatna stopa (EKS) | 7,65% |
| Provizija za korišćenje podataka iz kreditnog registra CBCG | 3,00 € |
| Godišnja zatezna kamata: | Nominalna uvećana za 100% |
| Rok otplate: | Od 6 do 180 mjeseci |
| Reprezentativni primjer | Za iznos hipotekarnog kredita od 50.000,00 € i rokom otplate od 120 mjeseci, nominalna kamatna stopa (NKS) iznosi 6,95 %, dok efektivna kamatna stopa (EKS) iznosi 7,65%. U obračun efektivne kamatne stope (EKS), uključena je nominalna kamatna stopa, jednokratna naknada za obradu kredita od 750 €, naknada za 2 mjenice (4,00 €), naknada za upit u Kreditni registar CBCG -RKB (3,00 €), trošak polise osiguranja života 267,87 € (Iznos premije se plaća jednokratno i zavisi od zdravstvenog stanja klijenta), trošak izrade založne izjave (250 €), trošak naknade za pribavljanje dokaza o vlasništvu nad nepokretnosti (5,00 €), trošak uknjižavanja zaloge na nepokretnosti (31,50 €), trošak polise osiguranja imovine (39,40 €), trošak procjene nepokretnosti (80 €), (Ukupno: 1,430.77 €). Ukupan iznos koji klijent treba da plati je 70,294.41 €, dok je iznos mjesečnog anuiteta 573,81 €. Ukupan iznos koji klijent plaća predstavlja zbir glavnice, ukupne kamate i ostalih naknada u vezi sa odobrenjem kredita. Iznos premije polise osiguranja života se plaća jednokratno i zavisi od zdravstvenog stanja klijenta. Pristupna starost uzeta u primjeru je 40 godina, pol muški. Površina stambenog objekta uzeta u primjeru je 34 m², građevinske vrijednosti 700 € po m². |
*Obračun EKS reprezentativnog primjera iskazan je uz pretpostavku isplate kredita 10.08. i plaćanja interkalarne kamate do 31.08.
***Trošak polisa osiguranja nepokretnosti može imati odstupanja u zavisnosti od površine nepokretnosti i sl, pri čemu je obračun reprezentativnog primjera iskazan uz pretpostavku površine stambenog prostora od 50 m2.
| Moguće posljedice nepoštovanja obaveza iz ugovora o stambenom kreditu |
U slučaju kašnjenja ili neizmirivanja preuzetih i ugovorenih kreditnih obaveza, posljedice za potrošača mogu biti sljedeće: - nedospjele obaveze po osnovu glavnice, kamata, naknade i troškova dobijaju status dospjelih, čime potrošač pada u dužničku docnju u pogledu svih obaveza; - na ukupan iznos dospjelih obaveza Banka otpočinje sa obračunom zatezne kamate; - Banka stiče pravo da pokrene odgovarajuće pravne postupke sa ciljem unovčenja sredstava obezbjeđenja ili da realizaciju istih izvrši na drugi način, u skladu sa zakonskom regulativom; -troškovi slanja opomena i postupka prinudne naplate. U slučaju poteškoća prilikom mjesečnih uplata, molimo da nam se odmah obratite kako bismo istražili moguća rješenja. U krajnjem slučaju, posljedica neredovnog izvršavanja Vaših obaveza može biti i gubitak Vaše nepokretnosti. |
| Ostale informacije |
Klijent može dati prigovor Banci u pisanoj formi, i to predavanjem prigovora u nekoj od prostorija Banke popunjavanjem flajera Vaše primjedbe, pohvale i predlozi i prigovor putem email-a na: kvalitet@adriaticbank.com. Banka može primiti prigovor od strane raznih institucija kojima se klijent obratio radi nekog problema sa Bankom kao npr. Centru za zaštitu potrošača. Klijent ima mogućnost podnošenja prigovora Centralnoj banci Crne Gore i mogućnost alternativnog rješavanja spora sa Bankom (Centralna Banka, bulevar Svetog Petra Cetinjskog 6, Podgorica, zaštita.potrošača@cbcg.me tel. +382 20 480 248 i Centar za alternativno rješavanje sporota ul. Serdara Jola Piletića bb, Podgorica TC Palada, centarzaars@centarzaars.me tel. +382 20 206 350) |
| Tijelo mjerodavno za nadzor kreditne institucije | Centralna banka Crne Gore (www.cbcg.me). |